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Le conseguenze dell’aumento dei tassi di interesse

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Quali sarebbero le conseguenze dell’aumento dei tassi di interesse da parte delle banche centrali?

Quali sarebbero gli effetti sulle famiglie e le aziende?

Sono domande molto importanti, soprattutto se contestualizzate in questi ultimi anni, per tale motivo è necessario comprendere gli effetti che questi aumenti possano provocare.

Per prima cosa, va ricordato che ogni banca centrale ha la facoltà e la responsabilità di determinare i propri tassi di interesse – nel caso della UE questo compito spetta alla BCE (Banca Centrale Europea) – ovvero la quota monetaria che deve essere ripagata da chi ha richiesto denaro a prestito.

Le conseguenze dell'aumento dei tassi di interesse

Gli effetti dell’aumento dei tassi di interesse

Il principale effetto causato dall’aumento dei tassi di interesse è l’aumento del costo del denaro preso in prestito. Naturalmente, con una loro diminuzione anche il costo del denaro diminuirà (come ad esempio con le politiche del quantitative easing messe in atto dall’attuale Premier italiano: Mario Draghi, all’epoca Presidente della BCE). Le modifiche ai tassi di interesse, decise dalle banche centrali, non sono decisioni prese con pochi ragionamenti, anzi, sono fondamentali per mantenere equilibrata la Politica Monetaria dei paesi.

L’aumento dei tassi di interesse ha vari effetti sull’economia, impattando sul potere d’acquisto dei consumatori e sulla crescita di imprese e business. Inoltre, le modifiche a essi applicate comportano anche variazioni sul valore della valuta nazionale colpendo anche le performance dei mercati finanziari.

Le conseguenze dell'aumento dei tassi di interesse

Uno dei principali motivi per cui le Banche Centrali decidono di aumentare i tassi è per contrastare l’inflazione, in caso fosse troppo elevata, spostando l’aumento dei costi sui consumatori e aziende rendendo più costoso il denaro preso in prestito. Di conseguenza, un aumento dei tassi di interesse porta i consumatori a risparmiare molto più denaro rispetto ad un contesto dato da tassi bassi.

Il P2P Lending protetto dall’aumento dei tassi

Tra i vantaggi più importanti delle piattaforme di P2P Lending come Prestiamoci, vi è proprio il fatto di non avere Istituti Bancari come intermediari del prestito.

Nel caso di un aumento dei tassi di interesse da parte della BCE, Prestiamoci non subirebbe un impatto diretto da tale aumento, ma solamente un impatto indiretto dovuto all’aumentare della propensione al risparmio dei consumatori e alla diminuzione dell’inflazione.

Le conseguenze dell'aumento dei tassi di interesse

Scegliere il P2P Lending come forma di investimento conviene sia dal punto di vista della sicurezza che dal punto di vista della remunerazione. Scoprite di più su Prestiamoci e il P2P Lending sul nostro sito.

Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

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Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

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Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.