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Strategie di investimento: 3 tipi di portafoglio

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Oggi vogliamo presentarvi 3 strategie di investimento “entry-level”, abbastanza semplici (nei loro principi guida) da poter essere comprese anche ai meno avvezzi al mondo degli investimenti finanziari. Una volta comprese, starà a voi scegliere quella che vi calzerà meglio, in base alla vostra avversione al rischio e al tempo che deciderete di dedicare al vostro investimento.

Strategia di Buy & Hold

Strategie di investimento: 3 tipi di portafoglio

Parliamo della strategia di investimento più diffusa e di conseguenza conosciuta nel mondo degli investimenti.

Segue un po’ l’ideale del tenere i soldi sotto il materasso, infatti viene definita anche “strategia del cassettista” in quanto si acquistano titoli e si lasciano nel cassetto per un periodo di tempo medio-lungo.

Questa strategia permette di abbassare in parte il rischio di default e non richiede neanche troppa attenzione in quanto è poco movimentata. Lo svantaggio è legato alla bassa flessibilità nello scegliere i titoli migliori da tenere nel tempo.

È pur vero che è l’esempio che si fa sempre, parlando di colossi come Google, Apple, Netflix, Amazon, Microsoft e Tesla. Chi aveva avuto la lungimiranza di investire 1.000 € alla quotazione di ognuna di queste società, ora si trova con qualche milione di euro, senza aver fatto praticamente nulla…

Il Trend Flow

Strategie di investimento: 3 tipi di portafoglio

Questa tipologia di strategia di investimento si basa su una gestione estremamente dinamica. Molto usata anche negli investimenti in criptovalute, ha come obiettivo quello di battere il mercato, di conseguenza non è adatta ai principianti.

Il suo funzionamento si basa sull’attesa del momento giusto per vendere e acquistare un titolo, ovvero aspettare che il valore scenda al minimo e comprare prima che risalga, per poi vendere successivamente, nel momento in cui il titolo tocca il suo nuovo apice.

Uno dei più grandi svantaggi risiede nel fatto che, per attendere il trend giusto, potreste perdervi delle buone occasioni di investimento che potrebbero presentarsi nel mentre. Naturalmente, nulla vi vieta di applicare più strategie nello stesso momento. Su questa scelta, però, dobbiamo mettervi in guardia, perché potrebbe far aumentare sensibilmente la difficoltà di gestione dei vostri investimenti (quantomeno a livello di tempo richiesto per la gestione).

Il Core Satellite

Strategie di investimento: 3 tipi di portafoglio

L’ideale di questa strategia è puntare su investimenti semplici e solidi.

Molto utilizzato negli investimenti in borsa, si definisce un centro – un core – ovvero una caratteristica specifica del vostro portafoglio, bilanciando per bene la parte obbligazionaria con quella azionaria.

Tra i vantaggi di questa strategia si ha la possibilità di ottenere rendimenti medi più alti a discapito di una maggiore esposizione verso un unico settore o paese. A differenza della strategia di Buy & Hold, la Core Satellite è decisamente più dinamica e sicuramente più difficile da comporre in modo che sia adatta al vostro obiettivo.

Il successo di questa strategia non risiede tanto nella scelta dell’elemento Core, ma nella scelta degli elementi satellite che gravitano attorno ad esso.

L’elemento core, ovviamente, è quello che va scelto con maggior attenzione, perché è quello destinato a dare “stabilità” al vostro portafoglio.

Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

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La documentazione contrattuale è sempre disponibile alla voce “Contratto”, l’ultima voce del menù nella tua Area Personale. In quella pagina, è possibile scaricarla e visionarla.

Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

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Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.