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I VANTAGGI DI PRESTIAMOCI

Come puoi investire in prestiti?

Investire in prestiti con il social lending Prestiamoci è facile! Segui questi 3 semplici step.

1. Iscriviti a Prestiamoci

Inserisci i dati, invia i documenti e procedi con la firma digitale del contratto.

2. Effettua il bonifico

‍‍Effettua il bonifico della cifra che intendi investire.

3. Crea il tuo portafoglio

Scegli i prestiti sui quali vuoi investire e crea il tuo portafoglio.

Conosci già il social lending?

Il Social Lending, noto anche come P2P Lending o Prestito “peer-to-peer” è una pratica che in italiano viene definita come “prestito tra privati”. In ultima analisi il Social Lending è esattamente questo: un prestito personale erogato da privati ad altri privati, per tramite di piattaforme online – come Prestiamoci.

Cos’è il Social Lending?

Social Lending, Peer to Peer Lending o P2P Lending sono tutti termini con i quali si indica la disintermediazione del mercato dei prestiti.

Fino a qualche tempo fa, infatti, l’unico modo di ottenere un prestito era quello di recarsi presso una banca o una finanziaria, seguire le procedure da loro indicate e attendere l’erogazione.

Questo processo comportava maggiori costi e tempi di valutazione ed erogazione più lunghi, perché gran parte delle procedure venivano eseguite fisicamente.

Ora grazie alle piattaforme di prestito “social” molti di questi passaggi vengono automatizzati, si generano minori costi per i richiedenti prestito e, per la prima volta, un mercato molto redditizio come quello del credito, dal quale banche e finanziarie hanno ricavato grandi utili per anni, viene aperto anche ai privati.

E si tratta di un mercato “disintermediato” perché la piattaforma guadagna solo sulle commissioni (molto inferiori a quelle di banche e finanziarie), mentre l’intero interesse generato dai prestiti viene girato agli investitori sulla piattaforma.

Quindi, come amiamo ripetere spesso, “il nuovo prestito è tra privati”, mentre la piattaforma si fa carico di tutti quei processi che non potrebbero essere gestiti dai privati: valutazione del merito creditizio dei richiedenti, recupero crediti in caso di problemi, gestione dei flussi di denaro da e verso i prestatori, reportistica agli investitori…

Continua a leggere su Cos’è il Social Lending”

Cosa dicono di Prestiamoci

Il mio viaggio di nozze è stato un vero e proprio sogno grazie a Prestiamoci. L’apertura pratica online è semplice.

Elena
Richiedente

Finalmente ho trovato il Prestito che rende conveniente pagare a rate la ristrutturazione di casa.

Giovanni
Richiedente

In Prestiamoci ho trovato gente disposta a credere nel mio progetto e che mi ha dato fiducia.

Federica
Richiedente

Video in cui si parla di Prestiamoci

Qual è il rendimento atteso?

I prestiti ammessi al marketplace, appartengono a diverse classi. Ad ogni classe viene attributo un specifico TAN. I Richiedenti più meritevoli avranno un TAN più basso associato ad un rischio di insolvenza più basso.
I prestatori che investono le proprie quote di capitale nei prestiti, otterranno un rendimento atteso per ogni singolo prestito che è dato dal TAN della classe di appartenenza, meno il tasso di perdita.

I Prestatori investono singole quote del loro capitale nei Prestiti presenti nel marketplace e compongono quindi il loro portafoglio con i diversi tassi di interesse che rappresentano le classi di rischio dei Richiedenti.

L’attuale composizione del Portafoglio di Prestiamoci prevede rendimenti attesi dal 3,84% al 9,04% come riportato dalla tabella qui sopra.

Investimento manuale vs. Investimento automatico

Investimento manuale
Il Prestatore può scegliere come investire le proprie quote, selezionando manualmente i Prestiti presenti sul marketplace. Ogni Prestito è descritto in tutte le principali caratteristiche ed è classificato con una Classe di interesse. Il Prestatore può quindi costruire il proprio portafoglio secondo il suo personale obiettivo di Rendimento. La modalità di investimento manuale non è alternativa a quella in automatico. Semplicemente il Prestatore può decidere di assegnare una parte del capitale all’investimento in manuale per poter scegliere come comporre il suo Portafoglio. La rimanente parte di capitale assegnata all’investimento in automatico invece seguirà le logiche riportate qui di seguito.
Investimento automatico
Il Prestatore può attivare l’investimento in Automatico all’interno della propria area Personale. Con la modalità automatica il prestatore decide il Rendimento Atteso del suo portafoglio ed il marketplace, automaticamente, assegnerà le quote disponibili ai Prestiti in modo tale da costruire quel rendimento. Attualmente sono disponibili tre Profili:

  1. PROFILO BASE
    (Classe A, B, C, D | Tasso atteso 4,72%)

  2. PROFILO MEDIO
    (Classe A, B, C, D, E, F, G | Tasso atteso 5,24%)

  3. PROFILO ALTO
    (Classe D, E, F, G | Tasso atteso 8,87%)

Cedere ad altri Prestatori quote di propri prestiti​

Il Mercato Secondario dei Prestiti è un servizio evoluto fruibile da tutti Prestatori operativi sulla piattaforma di Prestiamoci, che consente di cedere ad altri Prestatori quote di propri prestiti ovvero acquistare quote di prestiti da altri Prestatori.

Con il mercato secondario il Prestatore ha l’opportunità di:

  • Acquistare quote di prestiti già erogati e puntualmente pagati: un modo efficace per accelerare il potenziale rendimento della strategia di prestito e costruire un portafoglio di prestiti diversificato per durate;
  • Mettere in vendita quote di prestiti prima della loro naturale scadenza: un modo intelligente per rendere più liquidi i suoi prestiti.
Perché conviene aderire al Mercato Secondario dei Prestiti?

Per avere una maggiore efficienza, diversificazione e velocità nell’allocazione delle somme versate,

Per migliorare la liquidità delle somme prestate

Per potenziare le opportunità di investimento ed avere una gestione dinamica del proprio portafoglio prestiti

Domande frequenti - FAQ

I prestiti ammessi al marketplace, appartengono a diverse classi. Ad ogni classe viene attributo un specifico TAN. I Richiedenti più meritevoli avranno un TAN più basso associato ad un rischio di insolvenza più basso.
I prestatori che investono le proprie quote di capitale nei prestiti, otterranno un rendimento atteso per ogni singolo prestito che è dato dal TAN della classe di appartenenza, meno il tasso di perdita.

 

Il Prestatore può scegliere autonomamente come investire le proprie quote.

Se seleziona l’investimento manuale dovrà scegliere personalmente tra i Prestiti presenti sul marketplace.

La modalità di investimento manuale non è alternativa a quella in automatico.

Il Prestatore può sempre decidere di assegnare anche solo una parte del capitale all’investimento in automatico.

Il Prestatore può attivare l’investimento in Automatico all’interno della propria area Personale.

Con la modalità automatica il prestatore decide il Rendimento Atteso del suo portafoglio e il marketplace, automaticamente, assegnerà le quote disponibili ai Prestiti in modo tale da costruire quel rendimento.

Attualmente sono disponibili tre Profili: Base, Medio e Alto, caratterizzati da un tasso di rischio e da un rendimento crescenti

Da notare che l’investimento automatico presenta almeno due grossi vantaggi:

  1. Accesso immediato ai nuovi Prestiti presenti nel marketplace che corrispondono ai requisiti di selezione impostati
  2. Reinvestimento automatico delle quote di capitale selezionate, su prestiti corrispondenti al profilo impostato (in modo tale da non perdere interessi o opportunità d’investimento);

Con l’approvazione del Bilancio di previsione 2018 (D.L. 30 novembre 2017), è stata equiparata la tassazione degli interessi percepiti dall’attività di Peer to Peer Lending a quella dei prodotti finanziari con una ritenuta alla fonte a titolo di imposta del 26,00%, uguale così a quella applicata ai conti correnti bancari e postali, ai conti deposito, alle obbligazioni e titoli similari.

PRESTIAMOCI agisce da sostituto d’imposta.

Il mercato secondario è il mercato in cui, a certe condizioni, coloro che hanno investito in Prestiamoci, possono vendere le proprie quote ad altri utenti della piattaforma e monetizzarle prima della scadenza del termine. 

Le condizioni per poter vendere una quota sono essenzialmente tre: 1) il prestito deve essere regolare (non avere, cioè, ritardi o interruzioni sul pagamento delle quote), 2) il prestito deve essere attivo da non meno di 3 mesi (cioè il richiedente deve aver già pagato almeno 3 rate), 3) il prestito deve essere a non meno di 3 dalla sua conclusione naturale.

Il mercato secondario non prevede aste. Le quote vengono vendute al loro valore nominale residuo, inclusivo di interessi e capitale.

Prestiamoci opera tramite internet e lo fa avvalendosi dei protocolli di sicurezza che ne tutelano costantemente gli utenti. Tutto il sito è accessibile esclusivamente via https, garantendo che ogni informazione trasmessa in rete sia sempre criptata grazie a un certificato AES con chiave a 256 bit, rilasciato da Geotrust, società leader tra le Certification Autorithy.

Per garantire una maggior tutela ai Prestatori, attraverso la separazione della custodia materiale delle somme di denaro dalle disposizioni di gestione, ed una migliore efficienza nell’esecuzione delle istruzioni impartite, PRESTIAMOCI ha scelto come banca depositaria BANCA SELLA.

Si tratta di una delle principali realtà bancarie italiane, dotata di una rilevante esperienza e con un assetto operativo in grado di garantire il corretto adempimento dei compiti ad essa affidati, con elevati standard di affidabilità e di sicurezza.

Per valutare la qualità del credito e dei Richiedenti della piattaforma, Prestiamoci si avvale dei servizi di Crif, banca dati creditizia leader del mercato in Italia. Prestiamoci ricorre inoltre ad Experian, per la prevenzione dei rischi di credito e di frode e per la protezione dei dati di aziende e consumato

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I protocolli di sicurezza di Prestiamoci​
AES 256 bit ed https

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Credit Bureau

Crif è la banca dati creditizia leader del mercato in Italia che viene utilizzata da Prestiamoci per valutare la qualità del credito e dei Richiedenti della piattaforma.

Banca depositaria

Per garantire una maggior tutela ai Prestatori, attraverso la separazione della custodia materiale delle somme di denaro dalle disposizioni di gestione, ed una migliore efficienza nell'esecuzione delle istruzioni impartite, PRESTIAMOCI ha scelto come banca depositaria BANCA SELLA. Si tratta di una delle principali realtà bancarie italiane, dotata di una rilevante esperienza e con un assetto operativo in grado di garantire il corretto adempimento dei compiti ad essa affidati, con elevati standard di affidabilità e di sicurezza.

Prevenzione dei rischi

Professionista per la prevenzione dei rischi di credito e di frode e per la protezione dei dati di aziende e consumatori.

Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

Clicca sul link AREA CLIENTI in alto sulla homepage e poi sulla voce “Hai dimenticato la password?”. Inserisci la tua mail: riceverai le istruzioni per il ripristino tramite cui accedere ad una pagina a te riservata, valida per 24 ore e utilizzabile una sola volta, dove potrai impostare in tutta sicurezza una nuova password.

La documentazione contrattuale è sempre disponibile alla voce “Contratto”, l’ultima voce del menù nella tua Area Personale. In quella pagina, è possibile scaricarla e visionarla.

Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

Invia una e-mail con oggetto “Annullamento Iscrizione” all’indirizzo operation@prestiamoci.it.

Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.