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Domande Frequenti (Prestatori)

Il Mercato Secondario dei Prestiti è un servizio che permette ai Prestatori di PRESTIAMOCI sia di acquistare Quote di Prestiti di altri Prestatori, sia di cedere ad altri Prestatori Quote di Prestiti prima della loro scadenza naturale.
Sono previste due modalità di funzionamento: 1) la modalità c.d. in Automatico – che opera con un algoritmo automatico di allocazione esclusivamente per l’acquisto di Quote in vendita e ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda-offerta dei Prestiti; 2) la modalità c.d. in Manuale – che consente al Prestatore, in qualsiasi momento ed in completa autonomia, di procedere sia all’acquisto di Quote in vendita, che alla cessione di proprie Quote di Prestito.

L’investimento con Prestiamoci è una forma innovativa di impiego del tuo denaro perché presti denaro direttamente a persone come te, con la sicurezza di un intermediario finanziario certificato ma senza i costi tipici di una Banca. Questo ti permette di ottenere rendimenti molto vantaggiosi e di poter controllare su quali progetti stai investendo il tuo capitale. Ogni mese i Richiedenti che hai finanziato pagheranno le loro rate, rimborsandoti la quota investita maggiorata degli interessi maturati.
 

Sono previste due modalità di funzionamento: 1) la modalità c.d. in Automatico – che opera con un algoritmo automatico di allocazione esclusivamente per l’acquisto di Quote in vendita e ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda-offerta dei Prestiti; 2) la modalità c.d. in Manuale – che consente al Prestatore, in qualsiasi momento ed in completa autonomia, di procedere sia all’acquisto di Quote in vendita, che alla cessione di proprie Quote di Prestito.

Sono tutti coloro di età superiore ai 18 anni, titolari di un conto corrente bancario o postale e residenti in Italia.

Puoi investire un minimo di 1.500 euro. Per poter effettuare l’investimento, verrà aperto un conto deposito presso la Banca partner di Prestiamoci.
Gli interessi ti saranno pagati mensilmente a partire dal mese successivo all’erogazione del prestito dei progetti che avrai finanziato. I Richiedenti che avrai finanziato, mensilmente, rimborseranno le rate comprensive di quota capitale e degli interessi maturati. 
NOVITA’ – Con l’approvazione del Bilancio di previsione 2018 (D.L. 30 novembre 2017), è stata equiparata la tassazione degli interessi percepiti dall’attività di Peer to Peer Lending a quella dei prodotti finanziari con una ritenuta alla fonte a titolo di imposta del 26,00%, uguale così a quella applicata ai conti correnti bancari e postali, ai conti deposito, alle obbligazioni e titoli similari. Prestiamoci agirà come sostituto d’imposta. La misura prevista nella legge di bilancio è in corso di attuazione.
Il conto deposito aperto presso la Banca partner di Prestiamoci non ha spese di apertura, gestione o chiusura e prevede un costo di 0,83 euro per ogni invio di documentazione cartacea al tuo domicilio (in media non vengono effettuati più di 2 invii all’anno). In base alla nuova normativa fiscale (Legge di Stabilità n. 147 del 27/12/2013) i conti deposito sono stati equiparati ai prodotti finanziari e sono quindi soggetti ad un’imposta di bollo percentuale dello 0,20% sull’importo certificato dal rendiconto durante l’anno. 
Gli interessi percepiti nel corso dell’anno sono al netto della trattenuta fiscale del 26% prevista dalla normativa fiscale. PRESTIAMOCI agisce da sostituto d’imposta. La tassazione degli interessi dei prestiti P2P è la stessa di quella applicata alla maggior parte degli attuali strumenti finanziari (ad esempio: interessi su conti correnti bancari e postali, dividendi e obbligazioni, etc.).
Prestiamoci fornisce molti strumenti per consentire investimenti consapevoli, informati e permettere di ottenere buoni rendimenti. Prestiamoci anzitutto effettua una valutazione del profilo di rischio ed assegna un tasso di interesse adeguato ad ogni Richiedente. In occasione dell’investimento, la suddivisione in quote di piccolo importo fra un elevato numero di prestiti è un altro meccanismo che minimizza il rischio per il Prestatore: in questo modo anche nel caso di insolvenza la perdita rimane trascurabile. Infine, Prestiamoci gestisce e coordina le attività di recupero delle rate insolute per ottenere sempre il massimo rendimento per il Prestatore.
Il conto deposito aperto presso la banca depositaria di Prestiamoci, Banca Sella, non matura gli interessi.
Potrai disinvestire la liquidità rimborsata dai Richiedenti, accedendo alla tua area personale e cliccando sulla voce di menu ‘Disinvesti’. Potrai disporre di rientrare in possesso di tutto o parte del tuo saldo disponibile. Tale operazione comporta la prenotazione di un bonifico verso il conto corrente da cui hai effettuato il primo bonifico. L’effettivo accredito avviene di norma tra i 2 e i 5 giorni lavorativi, a seconda di condizioni e tempi di transizione interbancari.
Per quanto riguarda invece il capitale ancora impegnato in Prestiti attivi, non sarà possibile disinvestire tali quote fino al momento in cui le rate verranno effettivamente rimborsate.
Il tasso medio corrisponde al TAN, al netto delle perdite attese, ponderato per l’erogato effettivo in ciascuna Classe di rischio negli ultimi 12 mesi.
 
 
Il Tasso di Perdita è la percentuale annualizzata che viene considerata in base alla composizione delle varie Classi scelte dal Prestatore. Il tasso di perdita va letto in stretta relazione con il Rendimento Atteso in quanto ne riduce il risultato. Il Tasso di Perdita, aumenta man mano che ci si sposta dalla Classe A (la meno rischiosa) alla Classe G (la più rischiosa) ed è misurato sulla base dei dati consuntivi ed effettivi e potrebbero dare un risultato differente nel futuro.

Con la modalità Presta Automatico, il Prestatore, nel momento in cui viene resa attiva la sua posizione sulla piattaforma di Prestiamoci, può decidere la propria strategia di prestito scegliendo uno dei tre Profili che Prestiamoci propone: il Profilo BASE, il Profilo MEDIO e il Profilo ALTO.

Le loro caratteristiche aggiornate sono indicate al seguente link: http://www.prestiamoci.it/modalità-di-investimento.
Al momento dell’iscrizione, la modalità di utilizzo della somma messa a disposizione è attivata (“ON”) su Presta Automatico e la strategia di prestito applicabile è impostata su Profilo MEDIO.

Scrivi a prestatori@prestiamoci.it o chiama il numero 346 1206700 / 02 35948791 dalle 9:00 alle 13:00 e dalle 14:00 alle 18:00

Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

Clicca sul link AREA CLIENTI in alto sulla homepage e poi sulla voce “Hai dimenticato la password?”. Inserisci la tua mail: riceverai le istruzioni per il ripristino tramite cui accedere ad una pagina a te riservata, valida per 24 ore e utilizzabile una sola volta, dove potrai impostare in tutta sicurezza una nuova password.

La documentazione contrattuale è sempre disponibile alla voce “Contratto”, l’ultima voce del menù nella tua Area Personale. In quella pagina, è possibile scaricarla e visionarla.

Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

Invia una e-mail con oggetto “Annullamento Iscrizione” all’indirizzo operation@prestiamoci.it.

Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.