Il periodo prima delle Feste è quello ideale per pianificare un budget per il prossimo anno e rivedere le nostre abitudini finanziarie.
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Se uno dei nostri buoni propositi per il nuovo anno è quello di capire come fare un bilancio, allora è il momento di iniziare. Anche se finora abbiamo sempre procrastinato pensando che fosse laborioso, costruire un bilancio efficace non è difficile. In realtà, è abbastanza facile. Ecco una facile guida passo passo per imparare a fare un semplice bilancio e migliorare il nostro benessere finanziario.
Determiniamo il nostro utile lordo e netto
Per iniziare a fare un bilancio con il piede giusto, è necessario prima di tutto determinare quanti soldi abbiamo ogni mese. Per fare questo, è necessario determinare il reddito lordo e netto.
Il reddito lordo è quanto si guadagna al lordo delle imposte e delle altre deduzioni.
Il reddito netto è quello che rimane dopo aver pagato le imposte (cioè il denaro che viene effettivamente depositato sul tuo conto bancario).
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In Italia i lavoratori dipendenti percepiscono direttamente lo stipendio netto (le trattenute avvengono a monte). Tuttavia per avere un’idea più precisa dovremmo inserire tutte le altre scadenze amministrative come IMU, Tari, il bollo auto e così via. Insomma, tutte le spese che avremo durante l’anno e che siamo già sicuri di avere.
Calcoliamo le spese fisse
Se abbiamo già provato a capire come si fa un bilancio, sapremo che la seconda cosa più importante da calcolare è la spesa mensile. Ci sono due tipi di spese: essenziali e non essenziali.
Le spese su cui non possiamo avere alcun controllo sono quelle che chiamiamo spese essenziali, e includono cose come:
- Affitto
- Mutuo
- Rate automobile
- Prestiti e finanziamenti
- Elettricità
- Acqua
- Bollette in genere
Le spese non essenziali sono le spese che possiamo decidere di avere o non avere. Ecco alcuni esempi:
- Iscrizione in palestra
- Pay TV
- Bolletta Smartphone
- Abbonamento a Internet
- Servizi di streaming
- Hobby
- Corsi o passatempi
Quando si tratta del nostro budget, dobbiamo sommare tutte le spese essenziali e sottrarre questo importo dal nostro stipendio (o guadagno) netto. L’importo rimanente è quello che abbiamo a disposizione ogni mese, e solo una piccola parte di tale importo dovrebbe andare in spese non essenziali. Ovviamente, l’idea è avere risparmiato soldi alla fine del mese, nel senso che tutto quello che si può tagliare si dovrebbe tagliare.
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Oggi esistono moltissimi servizi in abbonamento, molti dei quali effettivamente li usiamo poco o nulla. potrebbe essere necessario pensare di disdirne alcuni. Per costruire la ricchezza, in fondo, è necessario saper risparmiare.
Scegliamo la strategia di budget migliore per noi
Ci sono moltissime strategie per fare un budget nel mondo, ma due sono particolarmente interessanti. Una è la tecnica del 60%, l’altra è il sistema 50-20-30
La tecnica del 60%
Sviluppato da Richard Jenkins, questo modello di bilancio vi suggerisce di dividere il nostro reddito in questo modo:
Il 60% va alle spese essenziali.
Il 10% va negli obiettivi di risparmio a lungo termine, per esempio investimenti
Il 10% va verso obiettivi di risparmio a breve termine, per fare fronte alle spese di compleanni, vacanze e feste.
Il 10% va per la pensione (nel caso dell’Italia, vale la pena di prendere in considerazione un piano pensionistico integrativo)
Il 10% va alle spese di divertimento, come ristoranti, passatempi e nuovi gadget.
Un metodo sistematico ma semplice, che incontra molto successo soprattutto fra i risparmiatori alle prime armi
Il metodo 50/20/30
Sviluppato da Elizabeth Warren, questo sistema per fare budget ci propone di usare il 50% del reddito netto per le spese essenziali, il 20% su risparmi, finanziamenti e investimenti, e il 30% per desideri, divertimenti e così via.
La cosa bella di questo bilancio è che non richiede particolari riflessioni. Tuttavia, visto che il 30% del reddito netto va in spese non essenziali, è necessario essere consapevoli di come si sta spendendo. Per esempio, se si acquista qualcosa che si desidera mentre si fa la spesa, bisognerebbe dividere la spesa fatta in acquisti essenziali e “vizi”.
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Automatizziamo il nostro budget il più possibile
Uno dei modi migliori per mettere in pratica le buone intenzioni con cui abbiamo creato il nostro budget, è quello di automatizzare tutto il più possibile.
Impostare qualsiasi pagamento possibile in automatico, aiutandoci con gli strumenti messi a disposizione da home banking e denaro elettronico. Cerchiamo di eliminare tutto quello che richiede il nostro intervento o una azione da parte nostra. Meno si deve pensare, più si risparmia.