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Il Mercato Secondario: acquistare e vendere quote di prestiti.

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Mercato_secondario_prestiti
Il Mercato Secondario di PRESTIAMOCI: acquistare e vendere quote di prestito.

 

Il Mercato Secondario dei Prestiti è attivo

Dal 7 settembre 2016 sulla piattaforma di PRESTIAMOCI è attivo il Mercato Secondario dei Prestiti.

È una grande innovazione nel settore del P2P Lending in Italia. Abbiamo infatti concretizzato le esigenze dei nostri Prestatori nel facilitare l’accesso ad ulteriori opportunità di investimento, come pure dare l’occasione di liquidare i prestiti esistenti.

 

Che cos’è il Mercato Secondario dei Prestiti?

Si tratta di quel mercato in cui vengono scambiate quote di prestiti già in essere e che consente:

  • all’originale Prestatore di liquidare il proprio prestito prima della sua scadenza naturale; in tal modo è data la possibilità di convertire il prestito in denaro in tempi immediati;
  • al nuovo subentrante Prestatore di acquistare quote di altri prestiti per migliorare la gestione del proprio portafoglio, accelerando il potenziale rendimento del proprio capitale, diversificando ulteriormente per classi, TAN e durata.

Il Mercato Secondario di Prestiamoci opera come il classico mercato secondario finanziario e svolge le seguenti funzioni: determina i criteri di ammissione delle singole quote di prestito; raccoglie gli ordini di acquisto e di vendita; definisce l’esecuzione degli ordini e realizza la loro compensazione e liquidazione.

 

Il mercato secondario è fondamentale per:

  • assicurare liquidità ai nostri Prestatori
  • consentire loro la valutazione nel continuo delle quote di prestiti in essere e
  • definire le strategie di investimento.

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Le quote di prestito acquistabili-vendibili

I prestiti ammessi sul Secondario, e cioè le quote di prestiti che possono essere acquistate o cedute, devono soddisfare contemporaneamente 4 criteri:

  • il prestito deve essere nello stato “regolare”, ossia non presentare alcuna rata in ritardo;
  • il prestito deve avere almeno 3 rate già pagate;
  • il prestito deve avere almeno 3 rate a scadere;
  • il prestito non deve aver avuto più di 3 rate pagate in ritardo e poi regolarizzate.

La piattaforma di PRESTIAMOCI elabora, nel rispetto dei criteri ed in maniera automatizzata, le quote di prestito che sono acquistabili o cedibili.

Le quote di prestito messe in vendita non possono essere cedute o acquistate nei 10 giorni lavorativi successivi alla data di scadenza di ciascuna rata, in attesa della contabilizzazione del pagamento delle stesse: in tal senso parliamo di “Quota congelata”.

 Il valore di acquisto /cessione della singola quota di prestito è pari alla parte di capitale residua della quota stessa.

 I prestiti che rispettano i criteri di cui sopra hanno una storia creditizia più affidabile e rappresentano un’ulteriore opportunità per i nostri Prestatori.

 

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Le modalità di funzionamento

Per il Mercato Secondario abbiamo previsto due modalità di funzionamento: la modalità Manuale e la modalità In Automatico.

La modalità Manuale consente al Prestatore, in qualsiasi momento ed in completa autonomia, di procedere sia all’acquisto di quote in vendita che alla cessione di quote di prestito.

La piattaforma, dopo aver indicato quali quote di prestito possono essere cedute e quali sono le quote di prestito disponibili per l’acquisto, consente al prestatore di scegliere e di confermare le quote di prestito da mettere in vendita o quelle da acquistare.

La modalità Automatica ottimizza, invece, con un algoritmo di allocazione, l’abbinamento tra domanda-offerta dei prestiti sul mercato secondario, sulla base del Profilo automatico prescelto (Profilo BASE, Profilo MEDIO, Profilo ALTO).

Al momento è attivo solo il Secondario in Manuale; successivamente, sarà reso operativo anche quello in Automatico. Di seguito presentiamo la modalità Manuale.

 

Come funziona il Secondario in manuale

Il Prestatore entra nella propria Area personale e, nella parte in alto, trova visualizzato il menù del “Mercato Secondario”.

Nell’area centrale del “Sommario”, il Mercato secondario è attivo, al momento, su “ON”, come modalità di investimento automatico.

PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore - Il Sommario
PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore – Il Sommario

 

Cliccando su “Mercato Secondario”, appaiono 3 sotto-menù: Compra Manuale, Vendi Manuale e Report Ordini.

PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore - Il Mercato secondario
PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore – Il Mercato secondario

 

Cliccando sul menù “Compra Manuale” sono visualizzate le quote di prestiti che il Mercato Secondario mette in vendita e che il Prestatore può acquistare.

PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore - Compra Manuale
PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore – Compra Manuale

 

L’operazione di acquisto è molto semplice: basta selezionare il numero di quote del prestito scelto e cliccare su “Acquista Prestiti Selezionati”. Prima di procedere, viene richiesta una conferma e l’operazione è compiuta in tempo reale.

La quota di prestito acquistata entra a far parte del portafoglio prestiti del Prestatore ed è immediatamente visualizzabile; come pure è da subito consultabile il piano di ammortamento di quel prestito, a partire dalla rata di riferimento.

 

Cliccando sul menù “Vendi Manuale” sono invece esposte le Quote di Prestiti che il Prestatore, in base al proprio portafoglio prestiti, può mettere in vendita.

PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore - Vendi Manuale
PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore – Vendi Manuale

Anche in questo caso, l’operazione è semplice: basta selezionare il numero di quote che si vogliono vendere e poi cliccare su “Vendi Prestiti Selezionati”.

Viene richiesta un’ulteriore conferma e l’operazione è immediatamente realizzata.

 

Sotto il menù “Report Ordini” sono esposte tutte le operazioni di acquisto e di vendita che riguardano il Prestatore. L’elenco è scaricabile in Excel per facilitare la gestione ed il controllo da parte del Prestatore.

PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore - Report Ordini
PRESTIAMOCI: Area personale del Prestatore – Report Ordini

 

 

I Vantaggi per il Prestatore

Con il Mercato Secondario dei Prestiti, il nostro PRESTATORE ha degli importanti vantaggi.

Nella fase di acquisto:

  • nuove opportunità di investimento, derivanti dall’acquisto di quote di prestiti già erogati e puntualmente pagati;
  • investimenti più a breve termine, grazie ad una riduzione del tempo di investimento del proprio portafoglio prestiti.

Nella fase di vendita:

  • prestiti più liquidi, con la possibilità di vendere i prestiti prima della loro scadenza naturale;
  • gestione più attiva del portafoglio prestiti, tramite la vendita di quote non più attrattive o interessanti per la strategia del Prestatore.

 

Per far conoscere e far provare tutte le potenzialità del Mercato Secondario dei Prestiti: 

  • la Quota di Adesione per tutto il 2016 è GRATUITA
  • le commissioni relative alle operazioni di acquisto e di vendita sono AZZERATE fino al 31/12/2016.

 

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Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

Clicca sul link AREA CLIENTI in alto sulla homepage e poi sulla voce “Hai dimenticato la password?”. Inserisci la tua mail: riceverai le istruzioni per il ripristino tramite cui accedere ad una pagina a te riservata, valida per 24 ore e utilizzabile una sola volta, dove potrai impostare in tutta sicurezza una nuova password.

La documentazione contrattuale è sempre disponibile alla voce “Contratto”, l’ultima voce del menù nella tua Area Personale. In quella pagina, è possibile scaricarla e visionarla.

Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

Invia una e-mail con oggetto “Annullamento Iscrizione” all’indirizzo operation@prestiamoci.it.

Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.