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Diversificazione: cos’è e perchè è importante nel P2P Lending

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Diversificazione e PRESTIAMOCI
Diversificazione e PRESTIAMOCI

 

La diversificazione di un investimento è uno dei fattori che determinano un risultato efficace ed efficiente, in grado di generare rendimenti positivi per il proprio denaro, riducendo il rischio e permettendo di difendersi da possibili defaultMolti, purtroppo, non sanno cosa sia o non sanno come ottenerla.

Ma cos’è, come funziona e che relazione esiste con il Peer-to-Peer Lending di Prestiamoci?

Proviamo a fornire qualche utile suggerimento ai nostri Prestatori.

 

Diversificazione: cos’è

La diversificazione è il nucleo della strategia dell’investimento sicuro.

Come dice il termine, è l’operazione mediante la quale il denaro di un Prestatore viene ripartito in investimenti diversi tra loro, riducendo così di molto il rischio complessivo.

L’idea di base è semplice: non conoscendo le performance future degli investimenti, è meglio che questi vengano frazionati, ripartendo il rischio che le performance si rivelino non positive.

La diversificazione è di importanza strategica negli investimenti.

Se, ad esempio, si acquistano azioni di una sola azienda e se questa fallisce, tutto il denaro investito andrà perso. Per contro, se vengono acquistate azioni di 100 diverse società ed una di queste andrà in fallimento, la perdita ammonterà solo ad un centesimo del capitale.

Più l’investimento è diversificato, minore è la sua volatilità e più probabilmente si registrerà un ritorno positivo.

Inoltre, come sempre, è fondamentale avere un orizzonte di lungo periodo e non inseguire rendimenti a breve, lasciandosi influenzare dalle mode del momento.

Occorre però essere chiari su di un punto: avere un portafoglio ben diversificato non significa essere immuni dalle perdite, soprattutto nel breve periodo, così come non è per forza detto che se un investimento scende, ce ne sarà uno che sale.

È bene perciò che la diversificazione non rimanga un concetto astratto, ma diventi un esercizio ripetuto periodicamente attraverso il ri-bilanciamento del proprio portafoglio, almeno su base semestrale.

 

Diversificazione e P2P

Per un Prestatore non è facile diversificare in maniera sufficientemente ampia il proprio investimento. In particolare, quando la somma da investire non è elevata, diventa quasi impossibile acquistare un numero idoneo di singoli titoli o strumenti.

Qui il Peer-To-Peer Lending (P2P) di Prestiamoci può essere d’aiuto.

Infatti, nel Peer-To-Peer Lending la distribuzione di un investimento su molte quote di prestiti diversi evita la concentrazione su un singolo prestito ed aiuta a ridurre, in maniera rilevante, l’effetto negativo di eventuali perdite, partendo anche da somme non oltremodo elevate.

In PRESTIAMOCI, ad esempio, si può iniziare con un investimento da 1.500 euro che viene frazionato in quote da 50 euro andando a distribuirsi su 30 prestiti.

 

Come rafforzare e diversificare il proprio portafoglio in quote di prestiti

Per diversificare e rafforzare il proprio portafoglio in quote di prestiti, si possono indicare 6 suggerimenti ai Prestatori che operano nel mondo del Peer-To-Peer Lending e, in particolare, in Prestiamoci.

Queste le indicazioni.

 

1. Prestare a Richiedenti che richiedono denaro per finalità diverse

Un modo importante per diversificare è prestare ad un mix differente di persone fisiche, con caratteristiche e con finalità del prestito diverse. Avere un portafoglio distribuito su finalità differenti assicura infatti che il portafoglio non sia troppo esposto a rischi di concentrazione.

 

2. Prestare a Richiedenti con classi di merito e tassi di interesse differenti

Un’altra modalità di diversificare è acquistare quote di prestiti con classi di merito e tassi diversi al fine di garantirsi che il portafoglio abbia un ragionevole equilibrio di richiedenti a basso, medio e alto rischio.

 

3. Prestare a Richiedenti che rimborsano i loro prestiti con durate diverse

Oltre ad investire su tassi diversi, è importante investire anche su prestiti con durate diverse. I prestiti di Prestiamoci variano da 12 mesi fino a sei anni, arrivando a 10 anni con i Prestiti PLUS. Investendo in intervalli di tempo diversi, si riduce il rischio che i prestiti diventino troppo concentrati, migliorando la liquidità.

 

4. Prestare tramite la Modalità di Investimento Automatico

Con l’Investimento in Automatico, il Prestatore ha un accesso immediato ai nuovi Prestiti presenti nel marketplace, senza la necessità di un continuo monitoraggio manuale e con un risparmio di tempo e facilità di impiego del suo capitale. Prestiamoci propone tre profili in automatico: il Profilo Base, il Profilo Medio e il Profilo Alto.

 

5. Re-Investire gli interessi generati in nuovi prestiti

Il Re-Investimento in automatico è un’altra regola per ottimizzare il proprio investimento in quanto permette di reinvestire i proventi da interessi e rimborsi di capitale in nuovi prestiti in maniera automatizzata, veloce e trasparente.

 

6. Acquistare e vendere prestiti sul Mercato Secondario

Prestiamoci offre ai propri Prestatori l’accesso ad un Mercato Secondario che permette di acquistare e vendere quote di prestito. In tal modo il Prestatore ha una gestione dinamica del proprio portafoglio prestiti, potenziando le opportunità di investimento e migliorando le liquidità delle somme prestate.

 

È importante che i Prestatori comprendano le opportunità della diversificazione, con la consapevolezza che un portafoglio di quote di prestiti adeguatamente diversificato e consistente è in grado di generare rendimenti più che positivi.

 

Diversificazione e Prestiamoci

Per consentire ai propri Prestatori di diversificare al meglio il proprio investimento, PRESTIAMOCI fraziona il loro denaro in quote da 50 euro e le distribuisce, qualora il Prestatore abbia indicato la modalità automatica d’investimento, su prestiti personali con caratteristiche diverse.

Tale suddivisione riduce l’esposizione – e il rischio – di un singolo investimento: piuttosto che prestare 3.000 euro a un singolo Richiedente, si prestano 50 euro a 60 diversi richiedenti.

I dati di Prestiamoci dimostrano che i Prestatori con portafogli più diversificati hanno, in genere, meno volatilità e rendimenti più solidi.

In Prestiamoci quasi il 100% dei Prestatori che hanno investito in oltre 100 prestiti hanno un rendimento positivo.

 

Perciò…

Per un buon rendimento e per il contenimento del rischio, PRESTIAMOCI suggerisce di:

  • diversificare l’investimento su almeno 100 prestiti (raggiungendo un investimento di almeno 5.000 euro);
  • scegliere la Modalità di Investimento Automatico, che prevede la ripartizione su prestiti con finalità, tassi e durate differenti ed il re-investimento degli interessi.

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Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

Clicca sul link AREA CLIENTI in alto sulla homepage e poi sulla voce “Hai dimenticato la password?”. Inserisci la tua mail: riceverai le istruzioni per il ripristino tramite cui accedere ad una pagina a te riservata, valida per 24 ore e utilizzabile una sola volta, dove potrai impostare in tutta sicurezza una nuova password.

La documentazione contrattuale è sempre disponibile alla voce “Contratto”, l’ultima voce del menù nella tua Area Personale. In quella pagina, è possibile scaricarla e visionarla.

Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

Invia una e-mail con oggetto “Annullamento Iscrizione” all’indirizzo operation@prestiamoci.it.

Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.