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Calcolo rata prestito: quanto incide il tuo merito creditizio?

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Profilo_merito_creditizio
Online la nuova funzionalità di simulazione prestito PRESTIAMOCI:
partendo dal profilo creditizio, calcola la rata su misura per ogni richiedente.

Online la nuova funzionalità di simulazione prestito. 

Il profilo creditizio esprime l’affidabilità economica di un soggetto: calcola il rischio finanziario connesso all’erogazione di credito a suo favore.

La nuova funzionalità del nostro simulatore di prestiti permette ad ogni utente di effettuare in modo autonomo una valutazione del merito creditizio, per avere una prima stima di TAN e TAEG.

Il Richiedente sceglie l’importo e la durata. Il simulatore di prestito calcola una rata fissa e costante (a partire dalla prima). In basso a destra, sarà indicato il costo totale del vostro prestito.

Terminata l’autovalutazione, gli utenti interessati potranno avviare la richiesta di prestito. In questo caso, Prestiamoci interroga Experian e Crif (banche dati di informazioni creditizie) per verificare l’esattezza dell’autovalutazione e avviare la richiesta.

Merito creditizio, valutazione in tempo reale

Se la valutazione del merito del credito è corretta, Prestiamoci offrirà un prestito alle condizioni indicate dal simulatore. Se la classe di merito attribuita al richiedente è diversa, offrirà condizioni diverse, sulla base delle informazioni provenienti nelle banche dati. Più è alto il rating creditizio, minore sarà il costo del prestito. E maggiore sarà il vantaggio di aver scelto Prestiamoci.

In questo modo il Richiedente, non pagherà più di quanto dovuto al proprio profilo creditizio. 

E avrà un vero prestito su misura.

 

 SIMULA IL TUO PRESTITO PERSONALE

 

Merito creditizio: cos’è e perché è importante

Il rating creditizio è un indicatore utile per sapere che tasso d’interesse ci meritiamo e quanto è sostenibile la nostra situazione debitoria. Il suo valore può variare a seconda del peso attribuito alle diverse variabili e dell’intermediario finanziario a cui viene richiesto.

Credit score: in Italia è il merito creditizio

All’estero lo chiamano credit score: identifica il rating personale ed è  sintetizzato da un indice. Uno dei più noti è il FICO Score con punteggi che vanno da 300 a 850. È una valutazione indipendente del proprio merito, elaborata da istituzioni specializzate che supportano il richiedente nel prendere coscienza del proprio profilo creditizio (lo stesso principio per cui Prestiamoci interroga banche dati esterne).

In Italia è una metrica diffusa nella valutazione delle aziende, ma ancora poco applicata ai prestiti personali.

I 4 vantaggi di utilizzare il Credit Score

Le persone possono ottenere prestiti più velocemente.

I punteggi aiutano gli intermediari finanziari a velocizzare l’approvazione dei prestiti, anche in pochi minuti.

Le decisioni di concessione del prestito sono più eque.

Utilizzando dei Credit Score, le società finanziarie possono concentrarsi solo sui fatti relativi al rischio di credito, piuttosto che su aspetti personali del Richiedente.

È reso disponibile più credito.

Le società finanziarie che fanno uso di credit scoring possono approvare più prestiti, perché il punteggio dà informazioni più precise sugli individui, consentendo di avere una migliore comprensione del rischio che stanno assumendo.

I tassi di interesse sono più bassi.

I processi automatizzati di credit scoring rendono il processo di concessione del credito più efficiente e meno costoso.

 I 7 profili di merito creditizio Prestiamoci

Le 7 classi di merito creditizio alla base del funzionamento della piattaforma Prestiamoci, che determinano il tasso di interesse che può ottenere il richiedente sono:

A  Eccellente TAN fisso al 3.90%
B  Molto Alto TAN fisso al 4.81%
C  Alto TAN fisso al 5.85%
D  Buono TAN fisso al 6.57%
E  Medio TAN fisso al 7.45%
F  Adeguato TAN fisso al 8.75%
G  Sufficiente TAN fisso al 10.35%

In questo modo anche i Prestatori possono conoscere il profilo di rischio dei Richiedenti, ovvero il rischio che il debitore non assolva (anche solo in parte) ai suoi obblighi di rimborso.

Per questo Prestiamoci non inserisce nel proprio marketplace i richiedenti con un profilo di merito creditizio troppo basso.

Merito creditizio: valutazione autonoma e rapida con Prestiamoci

simulazione prestito
Merito creditizio nel calcolo rata del prestito Prestiamoci

I criteri che Prestiamoci invita a prendere in considerazione sono:

  • Entità e stabilità dei flussi di reddito disponibili
  • Livello di indebitamento
  • Comportamento nel pagamento di finanziamenti precedenti
  • Altri elementi socio-demografici (quali per esempio l’età, la professione, la residenza, …)
  • Il profilo comportamentale

Ecco un esempio di autovalutazione del merito creditizio

Ad un profilo in classe “A – Eccellente” corrispondono un reddito stabile e ampiamente superiore alla rata prevista, un basso livello di indebitamento e una storia creditizia ineccepibile nei rimborsi.

Perché il profilo di merito creditizio è importante per Prestiamoci?

Perché il P2P Lending è un prestito personale tra persone.

Ogni Richiedente che si avvicina al finanziamento, puòvalutare serenamente la sua capacità di indebitamento, la sostenibilità della rata mensile e s’impegnerà, con i Prestatori che lo finanziano, a far fronte ai propri impegni.

Infatti le rate rimborsate non vanno a beneficio di banche o finanziarie, ma preservano il denaro di altre persone che hanno dato fiducia ai Richiedenti invece di investire altrove.

Perché il nostro obiettivo è raccogliere richieste di credito responsabili e informate.

Ogni simulazione determina una rata comprensiva di tutti i costi del prestito. All’offerta calcolata dal Simulatore non si aggiungono prodotti non richiesti o costi nascosti. Ad esempio Prestiamoci non avanza ai Richiedenti, neanche in forma facoltativa, proposte di assicurazione del credito perché le ritiene di scarsa utilità ed eccessivamente costose.

Quindi, quando mettiamo a confronto diversi prestiti personali, per avere dei termini di paragone corretti, è importante che tutti i costi siano inseriti nel calcolo della rata finale.

Perché grazie alla valutazione di merito creditizio selezioniamo gli utenti più affidabili e gli offriamo le condizioni migliori. 

Infatti i prestiti Prestiamoci sono:

  • prestiti su misura,
  • prestiti tra privati,
  • a tasso fisso,
  • 100% online,
  • rimborsabili con rate fisse mensili,
  • il rimborso anticipato non ha oneri aggiuntivi e
  • non ci sono prodotti assicurativi accessori.

Valutando il profilo creditizio di ogni singolo richiedente, riduciamo il rischio di esporre la nostra comunità a frodi o insolvenze.

E concediamo il tasso più vantaggioso, ai richiedenti più meritevoli.

Sei uno di loro?

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Domande frequenti - FAQ

Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il più possibile lo scambio di denaro tra privati, senza l’intermediazione di banche o altri istituti di credito. Questa caratteristica consente a Prestiamoci di distribuire ai Prestatori ed ai Richiedenti il guadagno che spetterebbe alla Banca. In questo modo i Prestatori possono ottenere un guadagno maggiore con tassi di interesse più elevati, mentre i Richiedenti possono accedere ad un finanziamento con costi inferiori. I costi di gestione vengono ridotti al minimo grazie all’operatività online e alla disintermediazione della banca, che viene quindi ricondotta al ruolo originario di cassaforte.

PRESTIAMOCI SpA – con sede legale in Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) – è la società finanziaria regolamentata dall’articolo 106 del Testo Unico Bancario, titolare del sito internet www.prestiamoci.it. Prestiamoci si pone l’obiettivo di promuovere il prestito tra persone all’interno di una community in cui si incontrano soggetti che presentano progetti da finanziare (Richiedenti) e soggetti che intendono investire parte delle proprie disponibilità in progetti che condividono (Prestatori).

Prestiamoci è una società di diritto italiano regolamentata dalla normativa del Testo Unico Bancario (TUB), dalle disposizioni regolamentari della Banca d’Italia e dalle normative italiane e comunitarie in materia di antiriciclaggio.

Prestiamoci, per i servizi offerti, richiede una commissione d’iscrizione una tantum, diversa per Prestatore e per Richiedente. La commissione pagata dal Richiedente varia dallo 0,54% al 7,56% dell’importo finanziato. Al Prestatore invece, viene applicata una commissione annuale pari all’1% del capitale investito. Infine, Prestiamoci partecipa ai progetti con una quota percependone gli interessi.

Prestiamoci opera una selezione dei Richiedenti portando sul Marketplace solamente coloro che sono meritevoli di credito, assegnando nel modo più trasparente possibile, e sulla base delle informazioni a disposizione, il più corretto livello di rischio. In questo modo Prestatori possano operare investimenti informati e consapevoli. Nel caso di Richiedenti finanziati, Prestiamoci gestisce l’incasso delle rate e governa tutti i conti di regolamento fra Richiedenti finanziati e Prestatori. Si occupa inoltre della gestione delle attività di recupero crediti nel caso in cui un Richiedente finanziato si trovi in difficoltà. Prestiamoci mette a disposizione per tutti i Prestatori informazioni dettagliate sulla loro posizione di investimento, sul rendimento al lordo e al netto delle perdite su crediti. Prestiamoci infine partecipa al finanziamento di ogni progetto ammesso al Marketplace con una sua quota.

Banca Sella è la banca d’appoggio di Prestiamoci che quindi offre servizi per l’operatività bancaria, quali l’apertura del conto deposito ed i servizi di pagamento tramite addebito diretto SEPA.

Prestiamoci adotta tutte le normative previste in materia di privacy dal GDPR, General Data Protection Regulation – Regolamento UE 2016/679. Durante il processo di compilazione del form per diventare Prestatori o Richiedenti e utilizzare i servizi di Prestiamoci, vengono esplicitate quali sono le informazioni necessarie per il consenso al trattamento dei dati. Prestiamoci è inoltre tenuta a fornire una precisa nota informativa sul trattamento dei dati personali degli Interessati.

Per Prestiamoci la sicurezza è soprattutto sicurezza informatica. L’intera architettura hardware e software, presidiata da sistemi anti intrusione e oggetto di periodiche procedure per il backup e la manutenzione, si avvale di strumenti di monitoraggio continuo e di pronto intervento atti a garantire un’elevata continuità di servizio. Il sito è conforme agli standard più avanzati di sicurezza del codice e di crittografia: ogni connessione è instaurata tramite protocollo “https”. Tutte le informazioni che transitano in rete tra il computer dell’utente ed i server di Prestiamoci, in particolare l’email e la password, sono codificate tramite meccanismi atti a garantirne integrità e riservatezza.

Il Marketplace è il luogo virtuale in cui avviene l’incontro tra domanda e offerta di denaro, tra Prestatori che intendono prestare il proprio denaro e Richiedenti che, a seguito del processo di selezione concluso positivamente, hanno inserito una richiesta di prestito sulla piattaforma.
Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro.

La prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico. La seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia – modalità c.d. Presta Manuale.

Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.

Una volta compilata la scheda anagrafica e aver confermato il riepilogo, per qualsiasi modifica scrivi a info@prestiamoci.it  inserendo quali dati vuoi correggere.

Clicca sul link AREA CLIENTI in alto sulla homepage e poi sulla voce “Hai dimenticato la password?”. Inserisci la tua mail: riceverai le istruzioni per il ripristino tramite cui accedere ad una pagina a te riservata, valida per 24 ore e utilizzabile una sola volta, dove potrai impostare in tutta sicurezza una nuova password.

La documentazione contrattuale è sempre disponibile alla voce “Contratto”, l’ultima voce del menù nella tua Area Personale. In quella pagina, è possibile scaricarla e visionarla.

Se sei un Richiedente, nella tua area personale potrai verificare la percentuale di copertura del tuo progetto o il piano di rimborso se sei stato già finanziato. Se invece sei un Prestatore, potrai trovare un riepilogo sempre aggiornato del tuo investimento, all’interno dell’area personale.

No, una volta diventato operativo non puoi cambiare profilo fino a quando il rapporto con Prestiamoci non sarà terminato. Se invece non sei ancora operativo e vuoi modificare il tuo profilo, scrivi a operation@prestiamoci.it per ricevere le indicazioni su come procedere.

Invia una e-mail con oggetto “Annullamento Iscrizione” all’indirizzo operation@prestiamoci.it.

Ricorda però che se sei un Richiedente con in corso un prestito o un Prestatore con in corso un investimento non potrai abbandonare la community di Prestiamoci fino alla scadenza dei pagamenti o dei rimborsi.