Solo pochi anni fa era impensabile riuscire ad ottenere un prestito senza passare attraverso un intermediario bancario.
Oggi tutto è cambiato grazie alla tecnologia applicata alla finanza.
I prestiti possono essere richiesti direttamente alle persone, quindi in maniera diretta, addirittura “social”!
Troppo bello per essere vero?
No!
I prestiti in modalità peer-to-peer non sono affatto un gioco!
Cosa sono i prestiti P2P?
Il prestito “da persona a persona”, noto anche come P2P lending, si basa sul crowdlending.
in sostanza è un credito che viene concesso attraverso piattaforme che mettono in contatto utenti che hanno bisogno di finanziamenti con investitori che vogliono far fruttare i loro risparmi prestando il loro denaro.
Sono dunque prestiti concessi da piattaforme che mettono in contatto persone che cercano di investire con persone che cercano un finanziamento. Così, il mutuatario ottiene un prestito e gli investitori ottengono un ritorno (l’interesse che paghiamo sul prestito) “prestandoci” una parte del prestito.
Pertanto, possiamo sottolineare che il cosiddetto P2P è una fonte di finanziamento alternativa per ottenere denaro, ma anche un modo attraente di investire per ottenere un rendimento generalmente superiore a quello offerto dalle banche.
Questo modello di finanziamento è chiamato crowdlending (crowd = folla, lending = prestito) e consiste nell’ottenere capitale per il finanziamento di diversi progetti attraverso un gran numero di investitori privati, ognuno dei quali contribuirà con una parte del prestito totale richiesto.
Anche se il modo di ottenere il denaro per finanziarci varia, le condizioni e il processo di applicazione per ottenere prestiti P2P è identico al processo bancario.
Chi può richiedere un prestito attraverso il crowdfunding?
Ci sono piattaforme di prestito P2P specializzate nel finanziamento di individui e nel finanziamento di aziende o PMI.
È meglio confrontare diverse piattaforme per scegliere quella che meglio si adatta al nostro profilo a seconda che stiamo per chiedere un finanziamento come individui, freelance o aziende.
Per gli individui, è un buon modo per ottenere prestiti molto economici che hanno un buon “merito creditizio”, poiché il tasso di interesse dipenderà molto da quello.
Caratteristiche principali dei prestiti P2P
I prestiti P2P hanno caratteristiche e funzionamento praticamente identici ai prestiti personali bancari.
Tuttavia, esistono alcune particolarità:
Ad esempio, nessuna piattaforma di prestiti in peer to peer richiede che tu prenda un qualsiasi tipo di prodotto collegato.
Così potete prendere un finanziamento senza dovervi vincolare a una banca o dover cambiare banca.
Gli interessi che si pagano sul prestito variano a seconda di diversi fattori: lo scopo del credito, l’importo scelto e la nostra classe di merito.
Migliore è la classe di merito, meno interessi pagheremo.
Quanto può durare un prestito preso in questo modo?
In media il periodo è compreso tra 12 mesi e 7 anni.
Quanto si può chiedere in prestito usando il P2P lending?
In media possiamo ottenere tra 1.500 euro e fino a 30.000 euro a seconda dello scopo e del nostro profilo.
Cosa serve per chiedere prestiti in P2P?
La documentazione necessaria sarà presentata tutta online e ti saranno richiesti alcuni documenti, tra i quali, un conto corrente, una reddito da lavoro e un’eta tra i 18 e i 75 anni.
Quanto tempo serve per sapere se sono idoneo al prestito?
Essendo un processo altamente automatizzato, la risposta arriva in pochi giorno o poche ore.
Come posso richiedere un prestito P2P?
Il processo di richiesta di un prestito tra privati è molto simile alla richiesta di un prestito online in qualsiasi banca, anche se per noi è molto simile, i processi svolti dalla piattaforma sono diversi.
Scegliete lo scopo, il termine e l’importo del prestito sul sito web.
Compila il modulo online con i tuoi dati personali e finanziari.
La piattaforma analizzerà il nostro profilo e ci assegnerà un livello di rischio/merito.
Il livello di rischio (insieme all’importo e allo scopo) determinerà l’interesse che pagheremo.
Ci viene data un’offerta con il tasso d’interesse che pagheremo.
Leggiamo, accettiamo e firmiamo il contratto.
A questo punto la piattaforma di P2P lending pubblicherà il nostro prestito sul loro mercato interno.
Gli investitori analizzeranno il nostro prestito e potranno scegliere di investire una parte del capitale proprio nel nostro progetto.
Dopo qualche settimana, quando più investitori avranno scelto di investire nel nostro prestito, l’importo totale del prestito verrà trasferito sul nostro conto corrente.
C’è una piccola limitazione: se entro qualche settimana non avremo raccolto almeno una buona percentuale dell’importo del prestito di cui abbiamo bisogno, il nostro progetto sarà considerato di nessun interesse per gli investitori e potrebbe essere rifiutato.
È sicuro chiedere ed ottenere un prestito con il crowdlending?
Sì, non comporta alcun rischio aggiuntivo rispetto alla richiesta di un prestito presso una banca.
Anche se è importante, come quando si contratta qualsiasi tipo di prodotto online, assicurarsi di andare a una società regolamentata dalla Banca d’Italia e supervisionata da Consob.
Le piattaforme di crowdlending mettono dunque in contatto persone che cercano prestiti con persone che vogliono investire.
Questi investitori privati potranno analizzare diverse richieste di prestito e, a seconda della redditività che otterranno (l’interesse che pagheremo per il prestito) e il rischio implicato (finanziare un viaggio non è lo stesso che finanziare un’auto o una ristrutturazione), sceglieranno se investire o meno nel nostro progetto e quanto denaro.
Questo perché non ci sarà mai un solo investitore per un solo prestito, ma piuttosto ce ne saranno sempre diversi.
Qualsiasi persona fisica o giuridica di età superiore ai 18 anni può investire in questo tipo di piattaforma.
Gli investitori, una volta registrati sulla piattaforma, saranno in grado di scegliere i tipi di progetti in cui investire in base al livello di rischio e l’importo che vogliono contribuire a ciascun progetto.
